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[房产政策] 羡慕!!!灵山房贷利率又双叒叕下降了

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发表于 2023-4-11 10:21:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 灵山房产网 于 2023-4-11 11:43 编辑

灵山的房贷利率又双叒叕下降了
关注灵山房地产的人应该都知道了利率下降的事

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(利率调整通知)

我现在的感受是什么呢?

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看见上面两个大字没有
这就是我的感受
毕竟我还在“享受”着6%以上利率呢

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在羡慕之余
我按了一下计算器
这一计算,确实震惊我了
我的房贷,按照现在的利率去计算
下面就是我计算的结果

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(3.9利率房贷36.4万的月供)

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(利率下降之前我的月供)

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(利率下降之后我的月供)

      我的房贷是2020年7月份面签,2020年8月份放款的,2020年9月份第一次还款。总共贷了36.4万元,年限是25年(300期),最开始每月还款2396.7元,2022年8月份调整了一次利率(LPR下降),还款额度变成2354.37元,每月减少了42.33元(够买两包烟)。

      再看看3.9%利率下,同样的贷款36.4万,年限25年(300期),月供只要1901.28元。拿利率调整之后我的还款额对比一下,在3.9%的利率下,每个月少还450多块总共能省下超过13万元的利息

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      450块,都够我一个月的烟钱了,25年的还款时间,就是25年的烟钱呢。只能感慨,现在的政策真好,我只有羡慕的份,我还得继续“享受”着6%以上的利率。

      看到上面,也许有个别人会杠一下,认为以后利率一样会上涨,现在低利率还是会涨到跟我一样要“享受”6%以上利率。为什么呢?

      因为他知道现在的房贷利率的浮动的(LPR浮动利率)。但是,他只知道房贷利率会变,却不知道怎么个变法。今天我就来聊聊这个LPR利率。

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      2020年8月12日,工行、建行、农行、中行和邮储五家国有大行同时发布公告,于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款,按照相关规则统一调整为LPR(贷款市场报价利率)定价方式。批量转换,是把原合同约定的利率定价方式统一转换为LPR加点形成方式,加点值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值,加点值可为负值,且在合同剩余期限内固定不变。

      上面这段是百科百科关于LPR利率的内容,重点是我加粗的部分,也就是说从2020年8月开始所有的房贷利率都是按照LPR加点的方式确定。这个加点,可以是正值(就是在LPR的基础往上加,这个利率就比LPR利率高),可以是负值(就是在LPR的基础上往下减,这个利率就比LPR利率低)

      这个LPR只是一个基础利率,并不是房贷的最终利率,房贷的最终利率还是要看那个加点,LPR+加点才是房贷最终的利率,而且这个“加点”是永远不变的,最初签订合同是多少就是多少,变的就只有LPR这个基础利率。

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(LPR加点利率)
      上图是我的房贷利率,5年期LPR+158个基点(一个基点就是0.01%),相当于加了1.58%,1.58%在我的贷款期限内是永远不变的,不管LPR怎么变,都要在LPR的基础上加1.58%。这也就是现在房贷利率低,又是LPR浮动利率,而高房贷利率那些没降下来的原因,毕竟LPR的浮动,并不算大(2019年8月到2023年3月,这期间5年期LPR利率最高4.85%,最低4.3%,相差0.55%)。

      现在执行的3.9%的利率,是怎么来的?其实就是4.3%+(-0.4%)=3.9%。这个4,3%就是现在执行的5年期LPR利率,(-0.4%)就是加点(前面说过了,加点可以是正的,也可以是负的),而且这个加点是在合同期内永远不变的。就算过几个月后5年期LPR利率涨到近几年的最高点(4.85%),房贷利率依旧只有4.85%+(-0.4%)=4.45%,相比还是6%以上的还是低很多。

      所以说,现在能享受到低房贷利率的,即使后面LPR利率涨了,你的房贷利率依旧是低的,涨幅不大(LPR利率浮动不大)。

在错误时间上车的我
只能羡慕现在能享受低房贷利率的人
只能感慨现在的政策是真好
我还是默默地“享受”着6%以上的利率吧
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