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[每日心声] 干货!社保和商保的13个区别,值得收藏,有社保更要商保。

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发表于 2018-10-3 11:39:22 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 保险服务飘飘 于 2018-10-3 11:42 编辑

商业医疗赔付多,社会医疗赔付少。
赔多赔少无所谓,有钱看病最重要。
有钱没病最逍遥,有病没钱最苦恼。
社会医疗虽不错,商业医疗不可少。
趁着没病快投保,投保晚了不得了。
疾病来时如山倒,莫图侥幸不投保。
一旦倒下进医院,全家老少心里焦。
一天到晚筹药费,邻里亲朋四处讨。
千悔万悔来不及,身痛心痛两煎熬。
未雨绸缪先投保,后顾之忧全打消。
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很多对保险不是很了解的朋友,都会有这样的疑问:为什么有社保,还得买商保?今天给大家列出这两者的十三个区别。
1
保险性质
社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现,是强制性的,是一种“社会公平、人人公平”的原则。社保是一种低水平的保,而不是包。根据中国国情,僧多粥少,包是包不起的;

而商保是一种个人行为,是自愿的,是个人按自己的经济能力,在社保的基础之上自行规划或单独购买,是一种更高层次的生活安排和体现。多规划就多有,少规划就少有,不规划就没有。

2
交费时间
社保的养老,必须连续交费15年后,到了法定的退休年龄才可领取。

商保的交费时间灵活,一次趸交、3年,5年,10年,20年……都可以,时间长短自己决定,早买早享受,50岁或60岁退休养老的安排,自己说了算。
3
交费多少
社保的交费,只要参与,每个人都基本一样,由单位交纳20%(或12%)左右,个人交8%,月交方式,金额会随着时间变化而增加;而商保是个人行为,根据自己的实际情况,多交多得,少交少得。
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4
养老和医疗保障时间
社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久,越长寿受益越多,因为不能退,家人不能代领。
 
而商保的养老,只有部分产品是保终身的,大多数只能是定期保到80岁,或是100岁;医疗险也基本是交一年保一年,是定期保到65岁或80岁。如果附加了豁免,中途“走了”,受益人继续可以领取。
5
意外保障
社保对于意外的保障只针对工作单位内,在此之外的上下班途中、家里或旅游途中发生的意外,都是不能报销的。而商保意外和意外伤残保险,一般来说,无论在哪都是可以报销的。并且,意外保障都是低保费即可获得高额的保额。
6
疾病保障
社保涉及的医疗费用,是拿有关凭证报销,下有起付线,上有封顶线,中间除自费药外,在可报销范围内再按比例报销。

而商保的小病住院报销与社保是互补的,在社保报销后,合同保障多少就报多少;而重疾报销是疾病诊断后,凭诊断书提前给付,合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都是需要几万、几十万或几百万的很大一笔钱,这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便。
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7
营养补贴费
商保可在住院期间给付50—200元/天来作为营养费的补贴,此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消。而社保是做不到的。
8
身故保障功能
社保相对于在交费期间或是还没领几次就身故的人是很不划算的,按个人账户价值的部分退还和丧葬费的限额报销,对家人来说基本上都是没什么补偿的; 

而商保的保障型产品,都有很高的寿险保障,24小时或是定期生效后,不论投保时间的长短,哪怕只交费一次,对于被保险人的身故都会给予家人高额的赔偿金。不至于一人出事,全家落败。这一点对于一个作为家庭经济支柱的年轻人更是尤为重要。 
9
豁免功能
社保没有保费豁免功能。 

商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能,即在交费期间,若被保险人发生重疾,保险赔付以后余下的保费可免交了,但其所享受的保单利益不变;或者是父母为孩子投保作的教育金保险,若交费的投保人在交费期间发生身故或全残,余下的保费免交,所享受利益不变,这也就是说,父母无论在什么情况下,都能保证孩子一样得到很好的教育。
10
变现功能
社保的交纳,中间是不可以取钱出来的,只有在交满后到固定退休时间才可拿钱出来,且领取的多少也是被动的;而商保的领取相对方便,可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式,都可作应急资金的变现。
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11
防通胀功能
社保的费用,会随着通胀的变化水涨船高而增加;领取养老金按照退休时候平均工资计算,这是优势。 

而商保的交费是相对固定的,领取提前固定设定好这是缺点,但是补充了长期累积的分红、理财型保险浮动的利率可以抵御通胀,防止我们的钱随利率变化而贬值。
12
受益对象
社保的保险是对个人,功能随个人的去世而消失,家人或后人无法继承和继续受益;而商保的保障是随被保险人,无论交费时间长短或是被保险人的年龄,其寿险保障是家人可以继承得到的。并且,商保的身故受益人是被保险人自己指定的,也可以不指定而默认为法定的。 
13
避税功能
社保没有避税的功能。商保有避税,安全保险和传承资产的功能。
 
总而言之,社保是座毛坯房,人要住进去还得装修、买家具。至于是简装、是精装还是豪装,全在个人自己来决定——这就是商业保险。所以,以后不要再说“我有社保,就什么都不需要了!”社保解决的是劳动者的基本生活保障,很多社保不管的,商保都能管,他们是互相补充,缺一不可的。要保障我们的生活质量,让我们能从容应对生活中的风险,还需社保和商保的共同作用。
李总理曾强调:“老百姓有安全感,社会才有安定感,国家才能稳定发展。”在人的一生当中,健康、养老是人人无可回避的话题,健康养老产业的发展受到社会的重视。目前,社会对商业健康险的需求增大。“目前群众大病医疗费用负担仍然较重,因病致贫、因病返贫的问题和风险还比较突出,往往一个人得大病,全家陷入困境。

社保就像金字塔的最底层,只是保险的基础,而商业保险则可以保障体系搭得更为牢固。因此,对于已经购买社保的人来说,商业保险是一种最有效的补充。

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